こんにちは。 最近 妻に「まくらからおじさんの臭いがするよ」と言われ、歳を感じ出した。れおとんです。
同い年なのに、妻はずーっとキレイで✨
れおとんはおじさん街道まっしぐら💦
なんか申し訳ないです。すみません。
以前の保険のお話の続きになります。
遺族年金を知ろう。死亡保険の闇を見抜け！
ちなみに前回のまでお話はこちらです。
前回までのお話で保険についての知識がUPされたのではないでしょうか？
いやー難しい漢字や長文で疲れたよー。ってあなた‼ れおとんと一緒です。
私も理解するのに相当悩み疲れ果てました・・・。しかしその先にはレベルUPした自分と労力に見合ったお金がそこにあったのです‼
では今回のテーマ死亡保険についてお話致します。
死亡保険について
まず死亡保険って？って方はいないと思いますが、自分が亡くなったあとに残された家族に対してのお金になります。
えーっ家族おらんし、昨日けんかしたし、お金なんか残してやらん。
なんて方はもう卒業です。もうこの先は読まなくて大丈夫‼死亡保険なんていりません保険料まるまる浮きます。やったぜ‼
・・・って訳にはいきませんよね。大事な家族がいるんですもの自分が死んでも家族が生活できるようにってのが愛ですよね。
しかーーーし、その愛が詰まった保険もなんとなーく入るのではなく、しっかりとした知識で見直しましょう。
公的年金って？？？
まずあなたが亡くなったあとに国がお金を払ってくれるって知ってました？
それは公的年金です。
まず、国民年金さんと厚生年金さんで支給される内容が違うのですが、
| ①遺族基礎年金 | ②遺族厚生年金 | ③中高齢寡婦加算 | |
| 自営業
国民年金 |
〇 | × | × |
| サラリーマン
厚生年金 |
〇 | 〇 | 〇 |
となります。
遺族基礎年金
①遺族基礎年金 ※奥さんに子供がいる場合
| 年額 | |
| 妻＋子供１人 | 1,006,700 円 |
| 妻＋子供２人 | 1,231,600 円 |
| 妻＋子供３人 | 1,306,600 円 |
| 妻＋子供4人 | 1,381,600 円 |
| 妻＋子供5人 | 1,456,600 円 |
※期間：18歳到達の年度末(3/31まで） 引用：日本年金機構
遺族厚生年金
②遺族厚生年金 ※子供の有無関係なし
（A+B）× 3/4 ＝ 年金額になります。
| A | 2003年3月以前の年金加入月 × 平均標準報酬月額 × 7.125/1000 |
| B | 2003年4月以降の年金加入月 × 平均標準報酬月額 × 5.481/1000 |
計算めんどくさーーーって方は下の計算器をご使用下さい。（れおとんの力作です‼）
※何故かスマホだと計算式が表示されません💦
すみません。調査中です。
PCでは、私れおとんの力作（2h掛かった）が見えるのでPCがある方は是非！！
中高齢寡婦加算
③中高齢寡婦加算 584,500 円
※40歳～65歳 の奥さんへの追加支給（遺族基礎年金の対象外者の補填）
となっております。
たまにはサラリーマンにもいいことあるよ♪でしたね。
これを知っておくだけでも保険の掛けすぎを防げれますのでよく覚えておいて下さいね。
あと亡くなってから必要になるものってお葬式やお墓なんかが思いつきますけど、相場なんてわかんないですよね。
こちらはまた別の記事で紹介したいと思います。
れおとんの考え方♪
話を戻して、れおとん家では掛捨ての死亡保険と外資の終身死亡保険に入っていました。
外資の分は保険屋さんにお金増えるよ♪外資ってかっこいいでしょ♪ブログにいいねしてよ♪なんて勧められて入ったのですがこれが高い‼
いずれ返ってくるし、補償もあるからなんて理由で入っていましたが、
30年以上かけてやっと解約金が掛金以上になるなんて少なすぎです。
積立NISAで年5％で運用できれば10年で1.5倍、20年で2.6倍にもなるんですよ。
なので保険と資産運用は別で考えるのが正しいやりかたです。混ぜるな危険です‼
れおとん家も
保険：掛金を少なく 最低限の補償を → ネット型 掛捨て保険へ
資産運用化していた外資保険は止めて、資産運用へシフトすることにしました。
で、外資保険を解約すると解約返戻金ってのがあるのですが、満期までにやめると元本割れしていると思います。
なので姑息な方法なのですが、れおとんは「払い済み」って方法を取りました。
払い済み保険とは、今後は保険料を払わずに今までの支払ったお金に対する補償額に下げてもらう方法です。
通常は500万の保険でしたが、今までの払込み金額に見合った100万の保険に変わりました。保証金額は下がりましたが今後は費用0円の保険になったのです。
また解約するにしてもすぐにお金が必要ないなら払い済みにして解約返戻金の割合が上がってきた所で解約するのもいいですね。
れおとんの保険は即解約で1,000＄（約10万円）、1年毎に30＄（約3千円）ずつUPします。なので必要な時まで眠らせておこうかと思っております。
医療保険は不要：自身の貯蓄でカバー
死亡保険はネット型の掛捨：外資/貯蓄型は×
これで9割削減を達成致しました‼
一番大切なこと！！！
あと最後に一番大切なことをお伝えします。
それは健康でいること、体型は標準に、出来ればタバコはやめましょう。
ネットの掛捨て保険では、標準体型/非喫煙者ってだけで保険料が半額になるのもあります。
なので病気を防ぐ、保険料も安くするためにみなさん健康でいましょう。
せっかくの人生。元気に楽しく過ごしましよう。
最後まで読んで頂きありがとうございます。
自分の経験が皆さんの少しでもお役に立てることを願っております。
